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工行龙岩分行夯实个人信贷质量基础

2019-12-30 12:49:03 马悦 来源:东南网  责任编辑:李凌生   我来说两句

东南网龙岩12月30日讯(记者 马悦)为防控信贷风险,促进个人信贷业务持续健康发展。工行龙岩分行进一步加强个人贷款管理,夯实个人信贷质量基础,努力提升个贷风控能力。

加强贷款尽职调查。该行严格贯彻“双人”调查原则,认真调查借款人的资金需求、借款用途和还款来源。调查购销合同、发票、单据等贷款用途证明材料的真实、合理性,验查个人纳税证明或近期银行账户明细,审查借款人收入与职业是否相匹配,是否合理,审慎判断借款人自身还款能力、还款意愿以及信用状况,确保贷款用途真实、贷款需求合理、第一还款来源充足可靠,严防借款人以虚假用途和提供虚高的个人收入证明骗取贷款。
开展存量融资客户的“涉假”排查。逐户、逐笔进行假流水、假融资用途、假个人收入证明、假抵押、假按揭的涉假排查,对排查出的涉假业务,逐笔建立台帐,对即将劣变或出现严重风险隐患的,逐户制定消除风险预案,及早启动资产保全措施,防范贷款风险。

严格实行电话核实制度。对需要放款核准的个人经营贷款等贷款业务,实行放款核准前电话核实,逐笔拨打与校验借款人预留联系电话,严格核实借款人身份、借款行为、需求和贷款用途、支付对象等。

加强贷款担保管理。实行双人调查、双人核押,认真与抵押人签订抵押合同,对抵押合同项下的抵押物进行抵押登记,并取得他项权利证书或者抵押登记证书,确保抵押登记内容与审批意见、抵押合同、抵押物清单、抵押物权属资料一致。

做好贷款资金支付与使用管理。对符合受托支付条件的贷款,与借款人签订受托支付协议,根据借款人提供贷款用途的证明材料、交易对手的户名和帐号等从严审查贷款资金支付,由银行直接支付给约定的交易对手,确保实际支付与申请的贷款用途和所提供的用途证明相一致。严禁借款人直接或间接将贷款转入第三方帐户。

跟踪监测贷款资金流向。贷款发放7个工作日内,客户经理及时做好贷后跟踪管理工作,跟踪贷款资金流向,通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款资金支付是否符合合同约定。发现不按合同约定、不能提供用途证明或不按规定用途使用贷款的、贷款资金回流到借款人账户等情况的一律提前收回,严防个贷资金流入股市、楼市或投向民间借贷市场及担保公司,确保资金流向合法、合规。

积极做好贷后管理工作。扎实做好个人贷款质量监测管理,密切关注辖内个人逾期、不良贷款变动情况,加强对大额贷款、一人多笔贷款的监测,进一步加强交叉违约、批量还款、一人多贷、大额贷款、资金流向违规等风险问题的管理,逐步建立和完善作业监督、非现场监测、贷后检查和逾期贷款催收的联动机制,实现对信贷风险的有效防控,关注借款人民间借贷情况,以防民间借贷风险向我行传导。

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